Lanzan el Procrear Ahorro Joven: requisitos y como inscribirse

Línea de créditos destinada exclusivamente a jóvenes de 18 a 35 años.  Los beneficiarios tendrán hasta "30 años para devolver" el préstamo.

El Gobierno lanzará el lunes próximo una nueva línea del Procrear llamada Ahorro Joven, destinada a aquellos que tienen entre 18 y 35 años ya sea que tengan ingresos formales o informales, y que incluye además a monotributistas. El valor máximo que otorgara para la compra de Vivienda será $1.200.000 (en la línea tradicional es de 2 millones), y el subsidio será de 200 mil pesos (en el Procrear Solución Casa Propia podía ascender hasta 400 mil pesos).

¿Cuáles son los requisitos?

Los aspirantes a acceder al crédito Procrear Ahorro Joven deberán contar con ingresos mensuales de entre 2 y 4 salarios mínimos. Es decir entre $16120 y $32240. 

Podrán ser trabajadores formales o informales y monotributistas que tengan antigüedad de un año en la categoría que les corresponda, y se podrá acceder sin ahorros previos.

¿ Cuánto es el monto que se entregará en crédito y el subsidio?

El monto será de $1,2 millones, lo que equivale al tipo de cambio de hoy a 67 mil dólares. El subsidio (plata que otorga el Estado y no se devuelve) será de 200 mil pesos.

Cuándo será la inscripción y cómo serán seleccionados los postulantes

Estará abierta del 2 de octubre al 15 de noviembre y se entregarán en total 40 mil créditos. Los postulantes serán seleccionados, como sucede ahora, a través de un puntaje que privilegiará, a quienes tengan hijos y pareja y perciban prestaciones de la seguridad social, como la Asignación Universal por Hijo o por Embarazo o bien algún plan social que atestigüé que necesitan ayuda del Estado para comprar.

Cómo inscribirse

- La inscripción es través del página web del Procrear (argentina.gob.ar/procrear) . Se debe ser muy cuidadoso al momento de completar los datos, una vez finalizada la inscripción no se pueden cambiar porque tienen carácter de declaración jurada.

- Se anunciará por mail los pre seleccionados que sigan los requisitos

- Si fuiste preseleccionado dentro los siguientes 60 días tendrás que elegir un banco y presentar todoslos papeles que te solicite. Durante éste periodo podés cambiar de banco en caso que creas necesario, algo que no será posible más adelante.

.4- En los próximos 90 días el banco te otorgará el crédito si sos apto según sus criterios. Recordá de presentar toda la información que el banco solicite. Ante cualquier duda sobre el crédito tendrás que comunicarte con atención al cliente de cada banco.

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Créditos hipotecarios a 30 años: requisitos, características y claves

Créditos hipotecarios a 30 años: claves, requisitos, características y preguntas frecuentes.

El Gobierno lanzó una línea de créditos hipotecarios a 30 años a través de los bancos oficiales Nación, Provincia y Ciudad. Aunque las condiciones varían según la entidad, las líneas ofrecen un componente de tasa fija al que se le suma el ajuste de capital por inflación, según la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

Los préstamos estarán disponibles desde abril. Estarán disponibles para empleados en relación de dependencia, monotributistas y autónomos. Y por un millón de pesos las cuotas van desde $ 4.600 (Nación), $ 5.993 (Ciudad) y $ 5.931 (Provincia).

Desde el 7 de abril estarán abiertas las consultas en las sucursales del banco para acceder a las nuevas líneas a 30 años. 

En el caso del Bapro, se podrá destinar para financiar hasta el 75% del valor de compra de una propiedad en la Provincia o en la Ciudad de Buenos Aires, o para construcción o refacción, con un monto máximo de $ 2,7 millones.

Además, harán una distinción entre sus clientes y aquellos que no los son. Por ejemplo: "A 20 años, cobraríamos una tasa del 5% más UVA para aquellos que cobran sueldo en el banco y 6,25% para el que no cobra sueldo acá".

Las claves de los créditos a 30 años

- A partir del 7 de abril los bancos Ciudad, Provincia y Nación pondrán a disposición la nueva línea de crédito de hasta 30 años de plazo con tasas que van desde el 3,5% al 7,5% bajo el sistema de Unidad de Valor Ajustable (UVA), ajustados por inflación.

- Por cada millón de pesos que presten estas entidades con una hipoteca a 30 años de plazo, se pagará una cuota mensual que oscilará entre un mínimo de $ 4600 y un máximo en torno a $ 6000.

- El banco Nación prestará $ 3,1 millones para cubrir el 80% del valor de la vivienda que tiene que ser única.

- No tendrán tope de edad. Pero en el caso de que el solicitante sea un jubilado, el monto del préstamos se ajustará.

- En el Ciudad, el crédito a 30 años será destinado a los treintiañeros y en el Provincia el límite son los 60 años pero se puede incluir un codeudor de menor edad y se tomará para el cálculo del préstamo al menor de ambos.

- En el caso del Provincia, el monto a prestar es hasta $ 2,7 millones, y no es necesario que sea destinado para vivienda única.

- Por su parte, el Banco Ciudad cobrará una tasa de interés de 5,9% que para un préstamo de $ 1 millón, la cuota inicial quedaría en $ 5193.

- Las familias podrán entregar un inmueble propio, puede llevar a cabo una adquisición, refacción, mejoras y ampliación.

Preguntas frecuentes

¿Quiénes acceden a este préstamo hipotecario? 
Empleados en relación de dependencia, jubilados, pensionados, autónomos y monotributistas. 

¿A qué puedo destinar los fondos? 
A adquisición, refacción y/o ampliación de vivienda. También a compra de partes indivisas, cuando tengan por objeto completar el 100% del dominio de la propiedad en cabeza del/los solicitante/s y cuyo destino sea para vivienda. 

¿Dónde puedo comprar, refaccionar y/o ampliar la vivienda? 
En la Provincia de Buenos Aires y en la Ciudad de Buenos Aires. 

¿Cuánto me presta el Banco? 
El equivalente en pesos a 150.000 Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por “CER” - Ley 25827 “UVA”. 
El valor del préstamo no deberá superar el 75% del valor de compra de la propiedad. 

¿Cuánto puedo afectar de mis ingresos? 
Hasta el 30% de los ingresos de cada uno de los titulares, con un máximo 3. Si se incluye un codeudor, su participación no podrá superar el 25%. 
Además, debés tener en cuenta que la afectación total con las cuotas por otros conceptos no puede superar el 40%. 

¿Qué son las UVA? 
Las UVA son Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por "CER" - Ley 25.827. 
Al 31/03/2016 su valor unitario equivalía a $14,05.- Este valor se actualizará diariamente y lo podés consultar en la página del Banco Central de la República Argentina ingresando a www.bcra.gov.ar 

¿Cuál es el plazo del préstamo y cómo lo pago? 
Hay dos únicos plazos: 15 y 20 años y se paga mensualmente. 
El monto de capital a abonar será el equivalente en pesos a la cantidad de UVA adeudadas al momento de cada uno de los vencimientos, considerando el valor de la UVA a la fecha correspondiente a los mismos. 
Los saldos de capital se actualizarán mediante la aplicación del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). 

¿Hay alguna circunstancia en la que el plazo pueda extenderse? 
Sí, cuando la cuota a pagar supere el 10%, el valor que resultaría de haber aplicado al préstamo el coeficiente de variación salarial, podés solicitarle al Banco que extienda el plazo originalmente previsto, en hasta un 25% más.Ejemplo: el préstamo de 15 años puede extenderse hasta 18 años y 9 meses. 

¿Cuál es la tasa de interés? 
La tasa es 6.50% TNA Fija. Si el cliente percibe haberes a través del Banco, la tasa es 4.90% TNA fija por todo el período. Se calcula sobre el capital en pesos adeudado al vencimiento de cada servicio. 

¿Hay otros gastos incluidos en la cuota? 
Sí, la cuota incluye un seguro anual contra riesgo de incendio y otros daños materiales.

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UVis: 12 claves del nuevo sistema para ahorrar en "Ladrillos virtuales"

Lo que hay que saber del nuevo sistema para ahorrar en ladrillos virtuales. Los UVIs que se ajustarán según índices de costo de la construcción. 

El jueves pasado se aprobó "Casa de Ahorro", la ley de ahorro en Unidades de Vivienda (UVi) que impulsaba el senador nacional por la UCR de Mendoza, Julio Cobos, que viene a modificar la Unidad de Vivienda que publica diariamente el Banco Central. La nueva normativa prevé un ahorro que se actualizará según los costos de la construcción.

Cobos explicó que el sistema de ahorro partiría desde aproximadamente $14 (el valor que publica el central ya supera los $16,30), de manera que mil UVIs equivaldrían a un metro cuadrado de construcción. De esta forma, los argentinos podrán adquirir unidades de vivienda y guardarlas sin que su dinero se deprecie hasta conseguir el capital suficiente para comenzar a construir o adquirir la casa propia.

Igualmente consideró que los créditos que ya fueron otorgados con la modalidad anunciada por el Banco Central (con una actualización diaria según el Coeficiente de Estabilización de Referencia, basada en el índice de precios al consumidor) continuarán vigentes.

¿Cuáles son las claves de este nuevo sistema?

El días El Cronista destacó los 12 puntos clave de este nuevo sistema, a saber:

1. Se trata de un sistema de ahorro: Las UVIs serán un instrumento por el cual podrán canalizar el ahorro personas y empresas, como así también organismos estatales y privados.

2. ¿Cómo adquirir UVI?: Las UVIs podrán adquirirse en instituciones bancarias para cuyo caso se habilitarán cuentas de ahorro que serán gratuitas.

3. ¿Cómo calcular el valor de la UVI?: Tendrá un valor inicial en pesos que será publicado y determinado por el Banco Central (BCRA), que tomará como referencia la milésima parte del valor promedio del M2 construido. Así, 1.000 UVIs será = 1 M2. Su valor será mensual y provisto por el Indec.

4. ¿Porqué la UVI es = 1M2?: La UVI toma su valor del índice de la construcción porque solo puede expresarse en metros cuadrados, debido a que su actualización no puede ser otorgada por otro índice como el CER porque no es referente de costo de la construcción. Como tampoco podría expresarse en dólares, porque como toda moneda fluctúa su valor variando así la cantidad de metros cuadrados que puedo comprar ahora con los que podré comprar dentro de un año. El ahorro en UVIs permitirá comprar 100m2 hoy y dentro de un año o dos serán los mismos 100m2 que haya comprado originalmente. Así su valor aporta confianza y estabilidad.

5. Formas de ahorro: Podrán constituirse depósitos en cajas de ahorro, plazos fijos a 180 días y la adquisición de títulos valores por 2 años. Todas las operaciones se pactarán y se liquidarán en pesos de acuerdo a su cotización.

6. Eximición de impuestos: Los depósitos, plazos fijos y títulos valores adquiridos en ‘UVIs’ serán eximidos del Impuesto sobre los Bienes Personales; las rentas y los intereses percibidos estarán exentos del Impuesto a las Ganancias.

7. ¿Quiénes pueden acceder?: Podrán tomar Préstamos Hipotecarios en ‘UVIs’ personas físicas y jurídicas, o de titularidad del sector público, y destinarlo a la adquisición, construcción y/o ampliación de viviendas en la República Argentina. Los préstamos serán valuados, al cierre de cada período fiscal, en forma similar a los demás tipos de préstamos hipotecarios para vivienda conforme la ley sobre los Bienes Personales.

8. Vivienda Única y Permanente: Cuando los prestamos estén dirigidos a personas que quieran comprar su vivienda única y que sus ingresos sean menores los exigidos por el mercado, el PEN coordinará con de los organismos estatales, provinciales y municipales vinculados a la política de vivienda, la modalidad con que otorgará los beneficios a las familias para que puedan acceder a la vivienda. De esta manera, los beneficios podrán consistir en subsidios de una porción del capital, de tasa o de gastos en la operatoria.

9. Fideicomisos: Los Fideicomisos Financieros que creen tendrán como finalidad principal garantizar el ahorro argentino de largo plazo, y su objeto consiste en financiar el acceso a la vivienda nueva, única y familiar en todo el territorio nacional.

10. Fondos para el Fideicomiso Financiero: El fideicomiso captará los fondos a través de aportes de su fiduciante (PEN) o por cesión de carteras de préstamos hipotecarios en ‘UVIs’, o por la emisión y la colocación de los títulos y destinará esos fondos a otorgar préstamos hipotecarios denominados en ‘UVIs’.

11. Sistema de cuotas: Los tomadores de los préstamos para la vivienda en ‘UVIs’ contarán con la posibilidad de extender el número de cuotas originalmente pactadas, cuando el importe supere en un 10% el valor de la cuota que hubiere resultado de aplicar a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación Salarial. Ejercida esta opción se podrá extender el plazo observando que la cuota no supere el 30% de los ingresos.

12. Bono Metro Cuadrado Argentino: El PEN autorizará la emisión del “Bono Metro Cuadrado Argentino” que estará denominado en ‘UVIs’ por un monto equivalente de hasta $ 50.000.000.000.- El monto resultante de esa colocación será destinado a los fideicomisos para el otorgamiento de los préstamos hipotecarios.

Créditos: Cronista

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Aprueban la creación de un sistema de ahorro para la adquisición de viviendas

EL PROYECTO APROBADO ESTABLECE UN SISTEMA DE FOMENTO PARA LA ADQUISICIÓN DE VIVIENDAS, CON EL CUAL QUE SE BUSCA INCORPORAR OTRO MECANISMO MÁS ACCESIBLE Y CON MENORES REQUISITOS, PARA QUE LAS PERSONAS PUEDAN ACCEDER AL CRÉDITO HIPOTECARIO.

La Cámara de Diputados convirtió en ley el proyecto que propicia un sistema de fomento para la adquisición de viviendas, con el cual se busca incorporar otro mecanismo de otorgamientos de créditos mas accesibles y con menores requisitos de los que actualmente ofrece el mercado bancario.

El proyecto establece la creación de un instrumento de ahorro, préstamo e inversión denominado "Unidades de Vivienda" (UVI) para "captar el ahorro de personas humanas y jurídicas y destinarlo a la financiación de largo plazo de la adquisición o construcción de viviendas".

De acuerdo a esta propuesta el valor de una UVI es cercano a diez pesos y mil UVI representa el valor del metro cuadrado de vivienda, aunque el valor definitivo según el proyecto será establecido por el Banco Central.

Los instrumentos denominados en UVIs serán cuentas de ahorro, que permitirán la disponibilidad de sus fondos con una periodicidad mínima de 180 días desde la fecha de su depósito; depósitos a plazo fijo, por plazos no inferiores a 180 días, préstamos hipotecarios, títulos valores, con o sin oferta pública, por plazos no inferiores a dos años.

Para atesorar una unidad de medida que mantenga su valor a lo largo del tiempo, la UVI se actualizará constantemente por la variación del costo de la construcción.

Si hoy se adquieren diez metros cuadrados, en cinco, diez, veinte años, por ejemplo, se sigue teniendo diez metros cuadrados.

En tanto, el radical Luis Petri señaló que este proyecto "no sólo viene a paliar un déficit habitacional que tiene la Argentina" sino "tiene como objetivo incentivar el ahorro, el crecimiento económico y el empleo".

Dijo que para construir viviendas "hacen falta préstamos porque los recursos del Estado son limitados para financiar la construcción de viviendas en el país" y también busca "crear un nuevo mecanismo de ahorro".

Desde la oposición, el presidente del bloque del Frente para la Victoria, Héctor Recalde, anunció el voto contrario al proyecto votado por unanimidad en el Senado al justificar que el gobierno "no da respuestas a los reclamos de un plan que ya está en vigencia como es el Procrear".

Por su parte, el diputado del Partido Obrero Néstor Pitrola expresó su rechazo al proyecto al argumentar que "no se trata de un verdadero plan de construcción de viviendas populares, sino de un nuevo instrumento de capitalización financiera al servicio de la banca inversionista".

Télam

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Las claves de los nuevos créditos hipotecarios “Nación Tu Casa”

Lo que hay que saber sobre los nuevos créditos hipotecarios del Banco Nación. 

El Banco Banco Nación (BNA), lanzó una nueva línea de créditos hipotecarios “Nación Tu Casa”, es en pesos y tiene una tasa fija de 14% para los primeros tres años, aunque en los meses posteriores estará en línea con los aumentos salariales, con el objetivo de darle un justo equilibrio a quienes accedan al crédito.

Quienes pueden solicitar el crédito

Persona en actividad laboral (en relación de dependencia o contratada, y autónomos), jubilada y/o pensionada y ex combatientes beneficiarios de pensión vitalicia de guerra, siempre y cuando puedan contratar un seguro de vida sobre saldo deudor que los cubra durante todo el plazo del préstamo.

Destino del crédito

Adquisición o cambio de vivienda única, familiar y de ocupación permanente.

Plazo

Hasta 20 (veinte) años de plazo, sin período de gracia.

Monto máximo a financiar 

Hasta $2.000.000, limitado a que el valor de compra o tasación, de ambos el menor, no exceda los $2.500.000.

Relación cuota/ingresos

La cuota no deberá superar el 30% de los ingresos netos calculados del/los tomador/es del crédito. En caso que se incluyan codeudores, la afectación de los ingresos del/los solicitante/s deberá representar como mínimo el 20% del total de la cuota.

Se podrán sumar los ingresos netos que provengan de sus padres y/o hermanos y/o hijos y/o convivientes.

Para el caso que a los codeudores les falte menos de 5 años para acogerse a beneficio jubilatorio, de acuerdo al régimen al que pertenecen, se les aplicará a los ingresos permanentes netos y computables los siguientes aforos en función del tiempo que le resta, para determinar los “ingresos computables netos aceptados”.

Plazo previsto para jubilarse según el régimen al que pertenecen	Se deberán considerar los siguientes porcentajes de la totalidad de los ingresos computables del solicitante
12 meses o menos	50%
De 24 a 13 meses	60%
De 36 meses a 25 meses	70%
De 48 a 37 meses	80%
De 59 a 49 meses	90%

Porcentaje de financiación

Adquisición de vivienda: hasta el 80% del valor de compra o tasación, de ambos el menor.

Cambio de vivienda: hasta 100% de la diferencia de valor entre la vivienda que se adquiere y el valor de la venta del inmueble que se reemplaza (considerando el valor de compra o tasación, de ambos el menor).

Amortización
Se liquidan por sistema francés en forma mensual.

Tasación 

0.15% más IVA, calculado sobre el monto del crédito acordado. Con un mínimo de $708,90 (setecientos ocho con 90/100) + I.V.A.

Cancelaciones anticipadas

Se acepta la cancelación total o parcial en cualquier momento de la vigencia del préstamo.

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Cómo serán los nuevos créditos hipotecarios

En junio el Banco Nación lanzará una nueva línea de créditos hipotecarios a pagar a 20 años. Tendrán una tasa fija del 14% en los primeros tres años. También habrá una línea para desarrolladores.

El Banco Nación lanzará en junio próximo una nueva línea de créditos hipotecarios a 20 años, con tasa fija los primeros tres años y un esquema de ajuste en base a la variación del salario en el plazo restante. También habrá otra de las líneas de créditos destinada a desarrolladores y contempla el financiamiento del 50% de la obra

La línea de crédito será a 20 años de plazo y tendrá una tasa fija del 14% en los primeros tres años. 

Luego las cuotas se recalcularán una vez al año, considerando la Tasa de Referencia para la Vivienda de Banco Nación (que vincula el promedio de 12 meses del costo de fondeo privado más 400 puntos básicos).

En los últimos años esta tasa de referencia se mantuvo, en promedio, 5,3 puntos porcentuales por debajo de la tasa BADLAR Bancos Privados.

Ingreso requerido

E sueldo requerido para acceder a los préstamos, el banco puso como ejemplo la necesidad de contar con un ingreso de 36.358 pesos -individual o por grupo familiar- para acceder a un crédito de 800.000 pesos.

¿Cómo será la línea de créditos hipotecarios?

- Los créditos podrán ser destinados sólo a la adquisición de una vivienda única, familiar. 

- NO se permitirá la renta del inmueble a lo largo de la vida del préstamo.

- El aumento de la cuota que se produzca cada año no podrá exceder el incremento de salarios que es determinado a partir del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que se calcule cada mes de agosto, luego de concluidas las negociaciones paritarias. 

- Se permitirá -para el caso de matrimonios o convivientes- incluir a padres, hijos y hermanos como codeudores, de manera de poder incrementar el ingreso familiar y tener una mejor calificación para acceder al préstamo.

- El valor de tasación máximo será de 2.500.000 de pesos al momento de la puesta en marcha de la nueva línea de crédito, monto que se actualizará trimestralmente en función de la evolución del denominado 'índice de la construcción' elaborado por la Cámara Argentina de la Construcción.

- El monto máximo del crédito a otorgar será al equivalente del 80% del valor de la vivienda.

Los ingresos de padres, hijos y/o hermanos que figuren como codeudores del titular, o titulares en caso de un matrimonio o convivientes, se sumarán para determinar los ingresos del grupo familiar. En tanto, la relación cuota-ingreso no deberá exceder el 30% de los Ingresos familiares declarados.

¿Cómo será la línea de créditos para desarroladores y constructoress?

- La línea de crédito para desarrolladores y constructores será a 36 meses de plazo.

- Estará destinada a compañías constituidas de manera regular, con experiencia comprobable en el sector de construcción o en el desarrollo inmobiliario.

- Los proyectos inmobiliarios comprendidos son la construcción de vivienda en todas las regiones del país y el tope del crédito será de hasta el 50 por ciento del valor del proyecto sin incluir el IVA.

- Este financiamiento intermedio está orientado a derivar luego en un crédito hipotecario Nación Tu Casa, estableciendo una continuidad al plan y se estima que este financiamiento impulsará en forma directa la creación de 16.000 nuevos puestos de trabajo por año.

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Estudian créditos hipotecarios para familias con ingresos de entre $15.000 y $20.000

Estudian créditos hipotecarios de $500.000 para familias con ingresos de entre $15.000 y $20.000.

El titular de la Anses, Emilio Basavilbaso, aseguró que van a ofrecer facilidades para el acceso a la vivienda; "Lo que estamos pensando es en reemplazar la cuota de un alquiler por una cuota hipotecaria", dijo

"Lo que estamos pensando es en reemplazar la cuota de un alquiler por una cuota hipotecaria". Con esas palabras el titular de la Anses, Emilio Basavilbaso, anticipó que el Gobierno está trabajando en una línea de créditos.

A modo de ejemplo citó que una familia con un ingreso de 15 o 20 mil pesos podría obtener un crédito hipotecario de 500 mil pesos, con una cuota de $8 mil mensuales.

En declaraciones a radio La Red, el funcionario destacó que se trata de una promesa de campaña del presidente Mauricio Macri y que el objetivo es que más trabajadores puedan acceder a créditos hipotecarios.

Basavilbaso sostuvo, sin embargo, que para adquirir un departamento con los nuevos créditos se debería tener previamente un ahorro del 20 o 30 por ciento del inmueble, que, de acuerdo a sus estudios, una familia de esas características es capaz de conseguir. "Si se puede, los créditos serán más grandes. Muchas veces hay familias que entre los dos sueldos pueden conseguir un crédito mayor", estimó.

Al ser consultado por el monto máximo de los prestamos que sería de 500 mil pesos, el titular de la Anses aseguró que con ese dinero "se encuentran departamentos en la mayoría de las ciudades" y que, en el caso de Capital Federal, los barrios que manejan este valor se ubican en la zona sur.

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Claves y requisitos para los nuevos créditos hipotecarios del Banco Ciudad

Se amplió el plazo de 15 a 20 años y redujeron la tasa de interés a 18% anual fija durante el primer año y luego variable. Para viviendas ubicadas en la zona Sur de la Ciudad la tasa será del 16%. 

Los créditos hipotecarios para primera vivienda pasan de 15 a 20 años de plazo para el público en general, a una tasa del 18% anual fija durante el primer año y luego variable (Badlar + 150 puntos básicos). 

Para acceder a un crédito hipotecario de 600.000 pesos para comprar la primera vivienda y a pagar en 20 años con una cuota inicial de $9.275, hará falta un ingreso familiar demostrado de $23.188 mensuales.

En tanto los créditos hipotecarios para la zona Sur de la Ciudad también se extenderán de 15 a 20 años, pero con una tasa del 16 por ciento fija durante un año y luego Badlar más 50 puntos básicos.

Los requisitos para acceder a un crédito hipotecario en el Banco Ciudad

-Para acceder a un crédito hipotecario de $600.000 para comprar la primera vivienda, se extienden los plazos: de 15 a 20 años para el público, con una tasa del 18 por ciento durante el primer año y luego se ajusta por Badlar + 1,5 por ciento.

-Para acceder a un crédito en la zona sur, se extenderán en el plazo de 15 a 20 años, pero con una tasa del 16 por ciento fija durante un año y luego Badlar más 0,5%, lo que resulta ventajoso a comparación

-La cuota inicial será de $9.275, y para acceder a este tipo de créditos hipotecarios, la entidad exige un ingreso familiar superior a los $23.000 mensuales (sumando el de los cónyuges).

-Los préstamos personales contarán con una tasa fija del 32% en un plazo que asciende de 60 a 72 meses.

-Además, la tasa de 10.833 clientes hipotecarios actuales baja en 1,53 puntos porcentuales.

-Para las PyMEs, los plazos se extienden en las líneas crediticias de "Bienes de Capital" y "Ciudad Leasing", pasando de 60 a 72 meses, mientras que para los créditos destinados a Capital de Trabajo de 48 a 60 meses.

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El Banco Hipotecario atenderá desde el lunes a los interesados en los créditos para viviendas

El Banco Hipotecario comenzará a atender el lunes en todas las sucursales del país a los interesados que se inscribieron a través de internet -y que recibieron los turnos correspondientes- a los nuevos créditos para la construcción de viviendas que lanzó el Gobierno nacional.

La fuerte expectativa por los créditos generó un caudal de inscriptos al sistema de la ANSES que superaron las 300.000, si bien la cantidad de interesados que ingresaron a consultar en la página web rondó las 600.000 visitas.

De ese total, ya recibieron turno para ser atendidos en las distintas sucursales del país unas 100.000 personas, y el cronograma de turnos se extiende hasta septiembre, dada la importante demanda, indicaron fuentes oficiales a Télam.

Este mediodía, el vicepresidente a cargo del Poder Ejecutivo, Amado Boudou, sostuvo que el nuevo plan de créditos "es un acierto de la presidenta Cristina Fernández de Kirchner" y calificó a la medida como "una política vinculada a la Igualdad".

"Esto tiene que ver con el acierto de la Presidenta de poner en marcha una política vinculada a la vivienda y a la igualdad", afirmó el ex titular del Palacio de Hacienda en diálogo con Télam luego de encabezar un acto en el partido bonaerense de Pilar por el 30mo. aniversario del fin de la guerra de Malvinas.

Por su parte, el titular de la Anses, Diego Bossio, defendió la medida y cruzó a las voces que sostienen que se trata de "un gasto con la plata de los jubilados", al indicar que "la gran apuesta del sistema jubilatorio argentino es que haya empleo, porque si hay empleo, hay aportes, hay contribuciones, y de esta manera hay ingresos y hace más sostenible el sistema de seguridad social".

Los recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad utilizados para otorgar créditos hipotecarios tendrán un retorno parecido a un depósito a plazo, y en la Anses aseguran que el riesgo de la inversión es mínimo.

Para demostrarlo, Bossio acudió a las estadística que marcan que "hace tres años hicimos una experiencia similar: 7.500 créditos otorgados por el Banco Hipotecario para construir viviendas. Las familias tomaron el crédito y hay sólo un moroso".

"La familia tiene necesidad de tener una vivienda", dijo el director ejecutivo de ANSES, quien agregó que habrá acuerdos de precios para materiales de obra con el fin de evitar especulación.

El denominado Programa Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda Única (Pro.Cre.Ar) permitirá, en una primera etapa, construir 100 mil viviendas a través de la conformación del Fondo Fiduciario -con fondos del Tesoro y de la Anses- que dará la posibilidad de otorgar créditos a 20 y 30 años administrados a través del Banco Hipotecario, con tasas que van del 2% al 14% de interés anual.

Por su parte, Boudou señaló además que la masiva respuesta de la población ante el nuevo plan habitacional "pone en referencia la credibilidad del gobierno que siempre ha dado soluciones".

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Banco Hipotecario lanzó una nueva línea crediticia

El Banco Hipotecario presentó una nueva opción para aquellas personas que tienen un terreno y quieren construir, ampliar o terminar su casa. "El crédito para tu casa 2012" contempla una tasa de interés fija, en pesos, del 15,90% anual, con un plazo de devolución de hasta 120 meses y una financiación de hasta el 100% del proyecto de obra

El Banco Hipotecario lanzó ayer al mercado una nueva línea de préstamos hipotecarios, para aquellas personas que tienen un terreno y quieren construir, ampliar o terminar su casa.

El producto, denominado "El crédito para tu casa 2012", contempla una tasa de interés fija, en pesos, del 15,90%, con un plazo de devolución de hasta 120 meses (10 años) y una financiación de hasta el 100% del proyecto de obra. El monto máximo contemplado para construcción es de $ 500.000 y para la ampliación y terminación es de $ 250.000, en base al sistema francés para la devolución.

Los nuevos créditos presentados este mediodía en la sede del banco, por el presidente de la entidad, Eduardo Elsztain, y el vicepresidente, Mario Blejer, quienes consideraron que se trata de la línea más accesible del mercado.

El monto destinado por el Hipotecario para esta nueva financiación de vivienda propia es de $ 1.000 millones, cantidad que se podrá ampliar en el caso de que el programa resulte exitoso, según adelantó Elsztain. "Esperamos que el monto destinado a estas línea estará agotado en tres semanas", dijo Blejer.

Los requisitos son tener entre 18 y 65 años, contar con ingresos netos del grupo familiar no menores a $ 3.200 y una antigüedad de un año en relación de dependencia, dos en caso de ser autónomo y tres meses en el caso de estar jubilado. (Télam)

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Banco Ciudad lanza créditos hipotecarios con tasa "escalonada" para facilitar el acceso

EN LOS PRIMEROS DOS AÑOS UNA TASA MÁS BAJA QUE ABARATA EL CRÉDITO UN 20%

Se trata de una nueva línea hipotecaria que en forma predeterminada resta al comienzo y suma después, puntos porcentuales de tasa para que sea más sencillo calificar

En un intento por hacer más accesible el préstamo desde el comienzo del mismo, el Banco Ciudad acaba de lanzar un crédito hipotecario que será la punta de lanza de una nueva forma de financiación.

En rigor, la entidad comenzará a otorgar préstamos a 20 años, y además de ofrecer sus tradicionales créditos a tasa fija y variable que está atada a una tasa de referencia del mercado, estrenará una variante donde la tasa variable tendrá el atributo de ser una tasa "escalonada" y, por ende, una cuota también escalonada en la misma magnitud.

La tasa variable "testigo" de la nueva línea será del 18,5% anual, pero desde el comienzo propone que los dos primeros años se pague a una tasa que será la resultante de ese 18,5% pero restándole 4,5 puntos porcentuales (entonces pasa de 18,5 a 14%), mientras que desde el mes 25 al 48, (tercero y cuarto año) la resultante será la misma tasa testigo del 18,5% menos 2 puntos porcentuales (tasa del 16%).

Luego entre el mes 49 y el 72 (5/6 años) se paga a la misma tasa base más 2,5 puntos porcentuales (se abona más caro para compensar el descuento del inicio), que arroja 21%. El último tramo a partir del séptimo año hasta el 20, a tasa variable más 5,5%, lo que arroja una alícuota del 24% anual.

Ejemplo

Para un préstamo de $ 200.000 a 20 años, por ejemplo, una familia debería reunir en condiciones normales un ingreso mínimo de $ 8.000, ya que de esa forma podría dedicar 40% a la cuota. Con esta línea, las condiciones "de entrada" al préstamo le requieren $ 6.000 a la misma familia para obtener la misma línea. Eso sí, si cambia la tasa variable, se modifica la tasa base sobre la cual se hacen las modificaciones.

Fundamentos de la iniciativa. 

Por un lado, en la entidad sostienen que, desde 2007, aquellos individuos que tomaron un crédito hipotecario a tasa variable en barrios porteños tan disímiles como Barrio Norte, Caballito o Parque Patricios (zona sur), obtuvieron como resultado (y a pesar del aumento de las tasas) que el peso del capital adeudado de un crédito hipotecario estándar pasó de equivaler el 70% del valor de la propiedad a representar alrededor del 30% de su precio actual.

Por otro lado, sostienen que también operó una "licuación de la cuota del crédito en términos del ingreso", donde "la cuota mensual de los créditos otorgados en 2007 pasó de representar un máximo de 40% de los ingresos mensuales en aquel año, a sólo un 24% del ingreso a fin de 2011 y que esto tiene su explicación en que las tasas variables del Banco se rigen por un análisis de largo plazo".


Fuente: Ambito.com

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El Banco Nación lanza un plan hipotecario “con la tasa más baja” y a 20 años

Lanzan créditos hipotecarios a 20 años y con tasa del 12,75%.
El Banco de la Nación Argentina comienza a ofrecer desde mañana su nueva línea de créditos hipotecarios, a 20 años y con la menor tasa del mercado, fija los tres primeros años y variable a partir del cuarto. El interés será del 12,75 por ciento fijo los primeros tres meses, y variable con tope a partir del cuarto. La cuota estimada es de $1.300 cada $100 mil solicitados. Arranca el lunes.

El Banco Nación lanzó ayer una línea de créditos hipotecarios a 20 años de plazo con tasa fija de 12,75% para los tres primeros años para la adquisición de viviendas únicas, por valor de hasta $ 360.000.

El anuncio fue formulado durante un acto del que participó la presidenta, Cristina Fernández de Kirchner, donde se precisó que los créditos tendrán tasa variable a partir del cuarto año, pero con un tope que será equivalente al incremento del salario del tomador o al índice de variación de salarios que mide el Indec, dependiendo el caso.

Los créditos permitirán también la cancelación anticipada, sin la aplicación de intereses por amortización adelantada y posibilitarán acceder a viviendas de hasta $ 450.000, ya que financia el 80% del valor total del inmueble.

Las principales características del plan

–¿Cuáles son los detalles de la línea y cuándo entra en vigencia?
–Se trata de un crédito hipotecario con un plazo máximo de financiación de 20 años, con tasa fija de 12,75% los tres primeros años y a partir del cuarto año con tasa variable, con un techo que regula el incremento del salario. Esta línea estará vigente a partir del lunes próximo.

–¿Qué significa que la tasa variable esté atada al índice del salario?
–Esto quiere decir que si se toma un crédito de $100 mil, a 20 años, los tres primeros años se va a pagar una cuota fija mensual de $1.304 por mes; a partir del cuarto año la tasa es variable definida por BADLAR más 4,5 puntos porcentuales. Si la BADLAR varía por encima de lo que crece el índice de salarios, entonces el tope pasa a ser este índice y ya no la BADLAR. Lo interesante también es que durante los tres primeros años, al mantenerse una cuota fija, si el salario mejora la cuota tiene una menor afectación sobre él. Pero por sobre todas las cosas, lo que da esta línea de crédito es una gran tranquilidad al tomador, porque se fija por el índice de salarios si la BADLAR lo supera. Por lo que en ningún momento su salario se va a ver afectado por encima de lo que le costaban las cuotas durante los tres primeros años.

–¿Se pueden adelantar cuotas?
–Sí. Se ha dispuesto un régimen dentro del sistema francés, que permite el adelantamiento de cuotas. Siempre hablando de un crédito de $100 mil a 20 años de plazo, la primera cuota se paga a $1.304. Si el tomador decide adelantar la segunda cuota, puede hacerlo siempre que esté dentro del plazo de vencimiento de la primera. Si toma esta opción, abonar las dos primeras cuotas juntas le representará el desembolso de $1.396, porque sólo se le cobra el capital. En el caso de que opte por pagar la primera y sus 11 cuotas siguientes, deberá abonar $2.272 en total. Lo importante es que siempre se tiene que tomar esta decisión antes del vencimiento de la cuota.

–¿Se puede ingresar en esta opción de adelantar cuotas en cualquier momento?
–Sí, se puede hacer siempre antes del vencimiento de la cuota. Lo importante es que la gente puede hacer un ahorro.

–¿Quiénes son los destinatarios de esta línea?
–Creemos que esto va a llegar a la gente del conurbano y del interior, con salarios por el grupo familiar de entre $7 mil y $8 mil mensuales. Hay que tener en cuenta que en el interior del país se puede comprar una vivienda por entre 150 mil y 200 mil pesos.

–¿Cuál es el costo financiero total y cuál es la tasa nominal anual?
–El costo financiero total es de 14,81 por ciento y la tasa nominal anual es de 12,75 por ciento.

–¿Cuál es el porcentaje del salario que se puede afectar con el crédito?
–Hasta el 30% del ingreso.

–¿Cuánto cubre del total de la propiedad?
–El monto máximo a financiar es de $360 mil, para la compra de viviendas que no superen el valor de $450 mil, porque el Banco Nación financia hasta el 80% del precio de la propiedad.

–¿Es obligatoria la apertura de una caja de ahorro para acceder al crédito?
–Si bien ofreceremos la apertura de una caja de ahorro para los pagos, no se trata de un requisito imprescindible para que otorguemos el crédito.

–¿Cuántos créditos cree que se otorgarán?
–En un primer tramo calculamos que vamos a otorgar 15 mil créditos.

–¿La línea tiene un monto máximo para otorgar y un plazo de vigencia?
–No, no tiene fecha de vencimiento.

–¿Con qué recursos se lanza la línea?
–Se hace con recursos propios del Banco Nación.

–¿Puede variar el precio de las propiedades a partir de esta nueva línea?
–No debería incidir en el mercado de precios. No hay motivo para que así sea, porque lo que nosotros estamos haciendo es facilitar la posibilidad de que la gente llegue a un crédito hipotecario.

–¿Puede contagiar al resto de la banca?
–Nos encantará que así fuera, que los demás bancos lancen líneas similares, porque siempre lo mejor es llegar a la mayor cantidad de gente posible. Nos encantaría. Con esta línea el Gobierno ha hecho una fuerte apuesta al sector hipotecario, en momentos en que la falta de créditos con este fin es muy importante. Estamos buscando dar un gran impulso al mercado. Queremos que todo el que lo necesita pueda acceder a su crédito.

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